Here’s a simple explanation of each element in an insurance contract:
- Insurable Interest – You can only buy insurance for something if losing it would directly affect you financially.
- Utmost Good Faith – Both you and the insurance company must be honest and share all important details when making the contract.
- Principle of Indemnity – Insurance will only pay for the actual loss you suffer, not more or less.
- Principle of Subrogation – If your insurance company pays for your loss, they can take legal action against the person responsible for the damage.
- Principle of Contribution – If you have multiple insurance policies for the same risk, they will share the payment proportionally.
- Principle of Proximate Cause – Insurance covers losses only if they happen due to a direct, covered cause.
- Representation and Warranties – The information you provide must be true, and the insurance company must honor their promises.
- Assignment or Transfer of Interest – You usually cannot transfer your insurance policy to someone else without the insurer’s approval.
- Return of Premium – If your policy is canceled under certain conditions, you may get a refund for the unused part of your premium.
নিচে প্রতিটি বিমা চুক্তির উপাদানের জন্য সহজ ভাষায় উদাহরণ দেওয়া হলো—
-
Insurable Interest (বীমাযোগ্য স্বার্থ) – আপনি নিজের বাড়ির জন্য বীমা করতে পারেন, কিন্তু অন্যের বাড়ির জন্য নয়, কারণ সেটা হারালে আপনার আর্থিক ক্ষতি হবে না।
-
Utmost Good Faith (পরম সদ্ভাব) – আপনি যদি স্বাস্থ্য বীমা করতে চান, তাহলে আপনাকে অবশ্যই নিজের অসুস্থতা বা চিকিৎসার ইতিহাস সঠিকভাবে জানাতে হবে।
-
Principle of Indemnity (ক্ষতিপূরণের নীতি) – আপনার গাড়ি দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত হলে, বীমা কোম্পানি শুধুমাত্র মেরামতের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ দেবে, অতিরিক্ত লাভ করতে দেবে না।
-
Principle of Subrogation (প্রত্যাবর্তন অধিকার) – যদি কারও গাফিলতিতে আপনার গাড়ি দুর্ঘটনায় পড়ে এবং বীমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ দেয়, তাহলে তারা সেই গাফিলতিপূর্ণ ব্যক্তি বা তার বীমা কোম্পানির কাছ থেকে টাকা আদায় করতে পারে।
-
Principle of Contribution (অবদান নীতি) – যদি আপনি একই সম্পদের জন্য দুইটি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে বীমা করে থাকেন, তাহলে ক্ষতিপূরণ দুই কোম্পানি একসাথে ভাগ করে দেবে, একজন পুরো অর্থ দেবে না।
-
Principle of Proximate Cause (নিকটতম কারণের নীতি) – যদি বাড়ির ছাদ ভেঙে পড়ে এবং সেটার কারণ ভূমিকম্প হয়, কিন্তু আপনার বীমা ভূমিকম্পজনিত ক্ষতি কভার করে না, তাহলে ক্ষতিপূরণ পাবেন না।
-
Representation and Warranties (উপস্থাপনা ও নিশ্চয়তা) – যদি কেউ জীবন বীমার জন্য আবেদন করার সময় ধূমপান করার তথ্য লুকিয়ে রাখে এবং পরে ফুসফুসের রোগে মারা যায়, তাহলে বীমা কোম্পানি দাবি নাকচ করতে পারে।
-
Assignment or Transfer of Interest (স্বার্থ হস্তান্তর) – আপনি যদি বাড়ির বীমা করেন, তাহলে সেটি বিক্রি করার পর নতুন মালিককে আপনার বীমা পলিসি ট্রান্সফার করতে পারবেন না, নতুন মালিককে নতুন করে বীমা করতে হবে।
-
Return of Premium (প্রিমিয়ামের ফেরত) – যদি কেউ ১০ বছরের জন্য জীবন বীমা নেয় এবং ২ বছর পর পলিসি বাতিল করে, তাহলে কিছু নির্দিষ্ট শর্তে অবশিষ্ট অর্থ ফেরত পেতে পারে।